Si vous avez un crédit immobilier en cours, il est important de protéger vos finances et celles de vos proches en souscrivant une assurance emprunteur. Celle-ci vous permettra de faire face aux éventuels aléas de la vie qui pourraient nuire à votre capacité de rembourser votre crédit. Dans cet article, nous allons tout vous expliquer sur l’assurance emprunteur : comment la souscrire, ce qu’elle couvre, comment la changer, etc.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre les emprunteurs en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Elle est souscrite en parallèle d’un crédit immobilier et permet de protéger le prêteur et emprunteur.
Le contrat d’assurance emprunteur est généralement proposé par la banque qui accorde le crédit immobilier. Cependant, depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont le droit de souscrire leur assurance de prêt auprès d’un autre assureur que celui de leur banque, dès lors que les garanties offertes par ce contrat sont équivalentes à celles proposées par la banque.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
La souscription d’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée, voire exigée par les organismes prêteurs. En effet, en cas d’incapacité de rembourser le crédit immobilier, les conséquences peuvent être dramatiques pour l’emprunteur et sa famille : saisie immobilière, perte du logement familial, etc.
L’assurance emprunteur permet donc de protéger les finances de l’emprunteur et de sa famille en cas d’incapacité de rembourser le crédit. Elle permet aussi de protéger le prêteur en garantissant le paiement de la dette en cas de décès de l’emprunteur.
Comment souscrire une assurance emprunteur ?
Le contrat d’assurance emprunteur est généralement proposé par la banque qui accorde le crédit immobilier. Cependant, depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont le droit de souscrire leur assurance de prêt auprès d’un autre assureur que celui de leur banque, dès lors que les garanties offertes par ce contrat sont équivalentes à celles proposées par la banque. Cette assurance doit être souscrite avant la signature du contrat de crédit.
La souscription d’une assurance emprunteur nécessite de remplir un formulaire de santé pour évaluer le risque de l’emprunteur. En fonction des résultats de ce questionnaire, l’assureur évaluera le coût de l’assurance. Plus l’emprunteur présente un risque élevé, plus le coût de l’assurance sera important.
Il est important de bien comparer les contrats d’assurance emprunteur proposés par les différents assureurs pour trouver la meilleure offre. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure couverture et le meilleur prix pour votre assurance de prêt.
Que couvre l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur couvre les risques d’incapacité de travail, d’invalidité et de décès de l’emprunteur. Elle peut également couvrir les risques de perte d’emploi dans certains contrats d’assurance.
En cas d’incapacité de travail, l’assureur prend en charge le remboursement des échéances du crédit immobilier pendant la période d’incapacité. En cas d’invalidité, l’assurance prend en charge tout ou une partie du capital restant dû du crédit immobilier. En cas de décès, l’assurance rembourse la totalité du capital restant dû.
Il est important de bien lire le contrat d’assurance pour connaître les détails de la couverture proposée par l’assureur.
Peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs peuvent changer d’assurance emprunteur à tout moment dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat de crédit immobilier. Cette résiliation doit être faite par lettre recommandée avec accusé de réception.
Depuis la loi Bourquin de 2017, les emprunteurs peuvent également résilier leur assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat, à condition de respecter un préavis de 2 mois. Cette résiliation doit également être faite par lettre recommandée avec accusé de réception.
Ces lois ont pour objectif de permettre aux emprunteurs de faire jouer la concurrence entre les différents assureurs pour obtenir la meilleure couverture et le meilleur prix pour leur assurance de prêt.
FAQ : Questions Fréquemment Posées
Quand faut-il souscrire une assurance emprunteur ?
Il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur dès la signature du contrat de crédit immobilier.
Peut-on refuser l’assurance emprunteur proposée par la banque ?
Oui, depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont le droit de souscrire leur assurance de prêt auprès d’un autre assureur que celui de leur banque, dès lors que les garanties offertes par ce contrat sont équivalentes à celles proposées par la banque.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée par les organismes prêteurs.
L’assurance emprunteur permet-elle de couvrir les risques de perte d’emploi ?
Oui, certaines assurances emprunteur peuvent couvrir les risques de perte d’emploi.
Comment résilier son contrat d’assurance emprunteur ?
Depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs peuvent changer d’assurance emprunteur à tout moment dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat de crédit immobilier. Depuis la loi Bourquin de 2017, les emprunteurs peuvent résilier leur assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat, à condition de respecter un préavis de 2 mois.
Conclusion :
Protéger ses finances et celles de ses proches est primordial lorsqu’on souscrit un crédit immobilier. L’assurance emprunteur est donc une solution indispensable pour faire face aux aléas de la vie. Il est important de bien comparer les contrats d’assurance emprunteur pour trouver la meilleure offre et de faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure couverture et le meilleur prix pour votre assurance de prêt.