Tout savoir sur l’assurance emprunteur : protection et sécurité pour votre prêt immobilier
Lorsque vous achetez une maison, un appartement ou un terrain, il est nécessaire de contracter un prêt immobilier. Cependant, un tel financement s’accompagne de certaines responsabilités, notamment celle de rembourser votre dette à la banque. L’assurance emprunteur est un moyen de garantir votre prêt immobilier ainsi que la sécurité financière de votre famille en cas d’événements imprévus tels que l’invalidité ou le décès. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur l’assurance emprunteur, y compris ses avantages, comment choisir une bonne assurance et comment éviter les pièges courants.
La protection offerte par l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur protège le prêteur, qui est généralement une banque, contre les risques de paiement inadéquat ou de défaut de paiement de l’emprunteur. En d’autres termes, elle garantit que la banque sera remboursée même si vous ne pouvez pas effectuer les paiements pour quelque raison que ce soit. Cela permet à la banque de se sentir plus en sécurité dans le financement de votre achat immobilier, même si vous rencontrez des difficultés financières.
Cependant, l’assurance emprunteur ne protège pas seulement la banque. Elle peut également protéger votre famille et vous-même contre les aléas de la vie. Par exemple, en cas de décès ou d’invalidité, votre assurance emprunteur prendra en charge vos mensualités pour vous éviter tout stress financier. De plus, il est possible de souscrire d’autres garanties, telles que la garantie perte d’emploi, pour vous aider à faire face aux difficultés financières que vous pourriez rencontrer.
Comment choisir une assurance emprunteur
Il est important de choisir une assurance emprunteur qui répond à vos besoins. Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs pour faire votre choix :
– La solidité financière du prestataire d’assurance : vous voulez être sûr qu’il pourra vous soutenir financièrement en cas de survenance des événements couverts.
– Les garanties offertes : consultez attentivement les différentes garanties proposées et assurez-vous qu’elles correspondent à vos besoins. Les garanties facultatives peuvent être utiles, mais elles ont souvent un coût supplémentaire.
– Les exclusions : faites attention aux exclusions, elles peuvent limiter la portée de votre couverture. Posez des questions sur les éventuelles limites de couverture qui pourraient vous être appliquées.
– Le coût : comparez les coûts proposés par différents prestataires d’assurance. N’oubliez pas qu’un tarif abordable ne signifie pas toujours une bonne couverture.
Les avantages de l’assurance emprunteur
Outre être un critère important pour les banques, l’assurance emprunteur offre d’autres avantages à ses souscripteurs :
– Sérénité : grâce à l’assurance emprunteur, les emprunteurs sont en mesure de profiter de leur nouvelle propriété sans craindre les conséquences financières des imprévus liés à leur vie.
– Souplesse de la couverture : les compagnies d’assurance proposent souvent différentes options pour s’adapter aux besoins de chaque client. Vous pouvez ainsi adapter votre couverture à vos engagements financiers et personnels.
– Sécurité pour votre famille : en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès, l’assurance emprunteur garantit que les parents et, si nécessaire, les enfants, peuvent continuer à vivre dans la même propriété sans avoir à chercher des alternatives coûteuses à court terme.
Les pièges à éviter
Cependant, il y a des pièges à éviter lors de la souscription d’une assurance emprunteur. Les pièges les plus courants sont :
– Les clauses complexes : certains assureurs peuvent intégrer des clauses complexes dans leur contrat. Soyez prudent en lisant attentivement toutes les conditions du contrat et en posant des questions si vous avez des doutes.
– Les frais supplémentaires : certains assureurs peuvent facturer des frais supplémentaires pour des services que vous n’avez pas demandés. Assurez-vous de comprendre les coûts avant de signer un contrat.
– La non-comparabilité : certains prestataires d’assurance peuvent offrir une couverture qui n’est pas comparable à celle d’autres prestataires. Il est important de comparer les types de garanties proposées par les différents prestataires d’assurance avant de souscrire une assurance emprunteur.
Comment souscrire une assurance emprunteur
La plupart des banques proposent une assurance emprunteur en même temps que l’octroi du prêt immobilier. Cependant, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance emprunteur auprès de votre banque. En effet, depuis la loi Hamon, vous pouvez désormais changer d’assureur pendant la première année de votre contrat, sans frais ni justification. Vous pouvez également bénéficier de la loi Bourquin, qui permet de changer d’assurance chaque année à la date anniversaire de votre contrat.
Il est également possible de souscrire une assurance emprunteur individuellement auprès d’une compagnie d’assurance. Cela peut être avantageux car vous pouvez choisir une assurance qui répond à vos besoins spécifiques, plutôt que d’accepter l’assurance de la banque.
Assureurs populaires pour une assurance emprunteur
Les assureurs les plus populaires pour une assurance emprunteur sont :
– AXA : AXA est un groupe international spécialisé dans l’assurance et la gestion d’actifs.
– AFI ESCA : AFI ESCA est une compagnie d’assurance spécialisée dans les assurances de personnes et a été rachetée par SwissLife en 2018.
– April : April est un courtier en assurance spécialisé dans l’assurance des particuliers, la prévoyance, la santé, l’auto et l’habitation.
– CNP Assurances : CNP Assurances est un groupe français d’assurance de personnes créé en 1959.
Foire aux questions
1. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Non, mais elle est souvent une condition requise pour obtenir un prêt immobilier.
2. Combien coûte une assurance emprunteur ?
Le coût varie d’un assureur à l’autre et dépend des garanties choisies, souvent entre 0,10% et 0,80% du montant total emprunté.
3. Comment est déterminé le tarif d’une assurance emprunteur ?
Le tarif est déterminé par l’âge de l’emprunteur, son état de santé, la durée du prêt et son montant.
4. Puis-je souscrire une assurance emprunteur si j’ai des antécédents médicaux ?
Oui, mais les assureurs ont généralement des exclusions pour certaines maladies préexistantes. En outre, le coût de la couverture peut être plus élevé pour les personnes présentant un risque accru de maladie.
5. Comment choisir une assurance emprunteur si je suis un travailleur indépendant ?
Il est important de choisir une couverture qui correspond à vos besoins professionnels, ainsi qu’à vos engagements personnels. Les travailleurs indépendants peuvent avoir besoin de garanties supplémentaires, comme la protection de l’entreprise ou l’assurance perte de revenus.